Q:契約者、被保険者、受取人の違いは何ですか？
A:これらの言葉は専門用語です。なんとなくは分かるけど……とおっしゃる方は多いですが、実は非常に重要な部分なので、私のお客様には必ず正確にお伝えするようにしています。一つ一つご説明します。
- 契約者：保険会社と保険契約を結ぶ者。通常、保険料を支払う者をさす場合が多い
- 被保険者：保険の対象となっている者。契約者と同じという事が多い。告知義務は被保険者に発生する
- 受取人：契約者に指定され、保険金を受け取る者。入院時などに支払われる給付金は通常、被保険者が受け取る。途中で変更する事も可能。
ちなみに『保険者』という言葉もありますが、これは契約者と保険契約を結ぶ者で、保険会社のことを意味します。これらの言葉がなぜ重要かというと、「生命保険料控除を誰が受けられるか」ということや「保険金・給付金を受け取る時の税金のかかり方」が違ってくるからなのです。
通常、保険に入る・入ったというのは被保険者のことを指すことが多いですが、「誰が」「誰の身体に対して」「誰が受け取る」保険に入るかということで大きく変わってきます。ですので、保険に入る時はその辺りをしっかり考えるようにして下さいね。
よりよい条件の保険を選ぶために
生命保険や医療保険に賢く加入するには、複数の保険商品を比較するのがお勧めです。そこで１社専属でなく、複数の保険会社と契約をしているFPと相談できる保険のビュッフェ！というサービスを利用するのがオススメです。各社が力を入れている保険だけをそれぞれ”つまみ食い”して良いとこどりをすることができます。FPは、自宅だけでなく喫茶店、ファミレスなど、どこでも指定した場所にきてくれますので忙しい方でも大丈夫です。当サイトの管理人も利用してみましたが、初回の相談ですぐに保険の契約を求められることはありませんので、まずは各社のパンフレットを見せてもらうといった使いかたもお勧めです。
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