万が一のときに、あらかじめ決めた年齢まで毎月一定額の年金をもらうことができる収入保障保険が、最も合理的な生命保険だと言われています。
そんな収入保障保険にも、さまざまなタイプのものが発売されていますが、三井住友あいおい生命の販売している「＆LIFE 収入保障保険」は、非喫煙者割引・健康体割引に加えて優良ドライバー割引があることで激安になっています。
また、死亡・介護状態以外に特定障害状態・要介護状態になった場合にも年金を受給できる「総合収入保障保険」という拡大版パッケージも選択することができます。
業界唯一の「優良ドライバー割引」とは何か？
「＆LIFE」シリーズの特徴である「健康優良割引」には、３つの適用条件があります。
非喫煙者基準：過去1年間喫煙していないこと
まず、一つ目の基準としては近１年以上たばこを吸っていなければ適用される「非喫煙者基準」です。これには通常の紙巻たばこ以外にも、バイプや葉巻も含まれるとのことです。
優良体基準：血圧139以下、BMI指数18〜27なら適用！
そしていわゆる「健康体割引」である優良体基準を満たすには、血圧が最高139以下最低89以下であり体重を身長の自乗で割ったBMI指数が18.0〜27.0の範囲内であることが必要なようです。たとえば、身長170cmのひとであれば52.02kg〜78.03kgであれば適用されるということですね。
ゴールド免許なら適用される「優良ドライバー割引」！免許持ってなくても可！
- 自動車保険の契約等級が12等級以上であること
- 「ゴールド運転免許証」を持っていること
- 運転免許を持っていないこと
ただし、免許の取消・停止の場合を除く。
現在のところ三井住友あいおい生命しか提供していない優良ドライバー割引の適用条件は、上のいずれかを満たせばOKです。ゴールド免許であれば一発でOKですね。また、運転免許を持っていればそもそも（運転手として）自動車事故に合う確率はゼロですので当然のように適用されます。ただし、この割引を効かせるには少なくとも「非喫煙者基準」か「優良体基準」のいずれかを満たす必要があるようです。
３つの割引をフルで効かせれば激安になる！
では、これら３つの割引をフルで効かせた場合どれくらい安くなるのでしょうか。
30歳加入、基本年金月額：20万円、保険期間・保険料払込期間：60歳満了、最低支払保証期間5年、無事故給付金なし、保険料払込免除特約付の条件だと、月額4951円となるようです。
ほとんど同じ条件にて、非喫煙者割引と優良体基準を組み合わせた場合には最安であると名高いNKSJひまわり生命の「家族のお守り」で条件をそろえてみました。こちらは、最低支払保証期間が2年間と短いものになりますが、かわりに5年ごとに保険料が安くなるだんだん減が適用されています。また、健康体割引をうけるための血圧の基準もわずかに異なります。
こちらは月額5140円となっていますが、実は5年後には保険料が5%以上安くなり、10年後には10%以上安くなるため保険料は逆転してしまいます。現在、上記の見積もりより詳しい資料が手許にありませんので、より条件を揃えた場合にはどちらが安くなるのが微妙なところかもしれません。雑誌には「優良ドライバー割引」が効くなら「＆LIFE 収入保障保険」のほうが安くなる、と書かれていますので大丈夫だと思いますが、加入する場合は数社から詳しく検討することをオススメします。
また各社の収入保障保険の特徴については、全社を比較してわかった収入保障保険のチェックポイントとランキングでまとめています。
よりよい条件の保険を選ぶために
収入保障保険などの生命保険は、最低保障期間や年金額の上限などが異なるさまざまな保険が各社から登場しています。自分にあった保険に賢く入るためには、複数の保険会社と契約をしているFPに相談できる保険のビュッフェ！というサービスを利用してじっくり相談してみるのがオススメです。特に、（収入保障保険を含む）生命保険の場合、非喫煙者割引や健康体割引など対面でないと割引がきかない保険もありますので、ネット生保などに加入する前に相談してから比較するのが良いです。 自宅だけでなく喫茶店、ファミレスなど、どこでも指定した場所にきてくれますので忙しい方でも大丈夫です。当サイトの管理人も利用してみましたが、初回の相談ですぐに保険の契約を求められることはありませんので、試しにライフプランニングをしてもらって万が一のときの家族の生活費や、老後に必要となる資金などを試算するといった使いかたもお勧めです。
